Comment trouver le financement pour sa franchise ?
Comment trouver l'argent pour financer la création de son entreprise en franchise ?
Trouver le financement pour lancer sa franchise est une étape cruciale dans la réalisation de son projet entrepreneurial. Découvrez comment exploiter au mieux les différentes sources de financement pour concrétiser votre rêve de devenir franchisé, tout en optimisant votre plan financier
Cinq leviers peuvent être actionnés pour trouver le financement de sa franchise :
- L’épargne personnelle
- La famille et les associés
- Les banques et investisseurs
- Les aides d’État
- Le financement participatif
Mobiliser son épargne et réunir l’apport personnel
Votre apport personnel est le socle de votre projet de franchise. Il démontre votre engagement et rassure les autres financeurs potentiels. Visez un apport d'au moins 30% du montant total nécessaire pour obtenir un financement bancaire ensuite.
Pour disposer d’un apport personnel suffisant, vous pouvez piocher dans votre épargne : livret A, assurance-vie ou épargne d’entreprise. La reprise ou la création d’entreprise fait en effet partie des motifs légaux permettant de débloquer l’épargne salariale, normalement bloquée pendant cinq ans.
Faire appel à la famille ou à des associés
Faites appel à vos proches pour compléter votre apport personnel. Cette "love money" offre l'avantage d'être facile à obtenir et peu exigeante en termes de retour sur investissement.
L’avantage, c’est qu'il est possible, en plus, de bénéficier d’une exonération ou d’une réduction d’impôt sur ces sommes, qui peut aller jusqu’à 35.865 euros. Pour être éligible, le don doit être effectué par un ascendant (parents, grands-parents ou arrière grands-parents), âgé de moins de 80 ans et ce, un efois tous les 15 ans.
Autre option : vous associer avec un autre entrepreneur. En contrepartie, il recevra des parts sociales ou des actions de l’entreprise et disposera d’un droit de regard sur l’activité.
Recourir à une banque ou à un investisseur
Vous pouvez aussi solliciter un crédit professionnel auprès d’une banque. Celle-ci étudiera dans le détail le plan de financement de votre franchise, ainsi que les documents comme l’étude du marché et le business plan. Elle peut également subordonner son accord à la prise de garanties à travers une hypothèque sur le fonds de commerce ou un bien immobilier propre ou le cautionnement d’un organisme tiers comme Bpifrance.
Des investisseurs peuvent également vous octroyer de l’argent, qu’ils s’agissent de personnes privées ou de fonds d’investissement. Ce sont les business angels. Ils peuvent être par exemple, intéressés pour investir dans un jeune réseau présentant un fort potentiel de croissance ou un concept innovant.
Solliciter des aides de l’État
Explorez les aides publiques disponibles :
- Pôle Emploi (ACRE)
- France Active
- Initiative France
- Réseau Entreprendre
- Bpifrance
- Aides des collectivités locales
Ces dispositifs peuvent vous offrir des prêts d'honneur (sans intérêts ni garanties, que vous vous engagez à rembourser sur une période allant de deux à cinq ans, des garanties d'emprunt ou des subventions.
A noter que le prêt d’honneur constitue un levier intéressant pour obtenir un crédit professionnel, car il apporte plus de crédibilité à votre projet de création d'entreprise aux yeux des banques. Pour un euro de prêt d'honneur accordé, les établissements bancaires accordent entre 9,5€ et 13€ de financement complémentaire (chiffres 2021 Initiative France et Réseau Entreprendre, relayés en 2023 par Bpifrance)
Le micro-crédit, généralement proposé par l’Adie, constitue également une autre source de financement à envisager. Vous pouvez espérer jusqu’à 15.000 euros, en fonction notamment du potentiel de votre projet, de votre expérience ou de votre capacité de remboursement. Ce miccro-crédit est accompagné de nombreux conseils d'experts autour de votre création d'entreprise et du développement de votre activité.
Compléter avec un financement participatif
Pour boucler votre budget, vous pouvez également envisager le financement participatif de plus en plus en vogue. Il prend diverses formes comme :
- le crowfunding : vous faites appel aux dons du grand public via des plateformes Internet comme Kickstarter, Tudigo ou KissKissBankBank
- le crowleasing : c’est le même principe, sauf que les sommes sont prêtées et non données. Attention, le taux pratiqué est généralement très élevé.
N'hésitez pas à consulter l'ensemble de nos fiches pratiques sur la franchise et à découvrir notre Guide complet pour entreprendre en franchise en 2024
