Comment financer sa franchise quand on n’a pas l’apport suffisant ? Focus sur IMPACT Local

IMPACT Partners et le lancement d’IMPACT Local

Se définissant comme la première plateforme européenne d'investissement à impact, IMPACT Partners vise à transformer le capitalisme en une force motrice pour une société plus inclusive, en soutenant les entreprises sociales et écologiques ayant un fort impact local. En 2017, IMPACT Partners a lancé le programme Monte Ta Franchise afin de faciliter le financement de commerces franchisés situés dans des zones prioritaires.

Ce programme bénéficie du soutien d'investisseurs publics et privés, parmi lesquels le Fonds Européen d'Investissement, BPI France, la Région Île-de-France, BNP Paribas, la Caisse Centrale de Réassurance, la Française des Jeux ou encore Revital Emploi.

En 2021, en réponse aux défis posés par la crise sanitaire, Monte Ta Franchise devient IMPACT Local et élargie sa mission de soutien à l'ensemble des commerçants de proximité, qu'ils opèrent sous enseigne ou de manière indépendante. Depuis, IMPACT Local stimule le développement économique et social dans les territoires prioritaires de France métropolitaine. 

Pour soutenir les commerçants de proximité, IMPACT Local propose un ensemble d'outils de financement en quasi fonds propres pour faciliter le financement de projets d'implantation ou de reprise de commerces. À ce jour, près de 400 commerçants ont déjà bénéficié de ces solutions. Une centaine d’entre eux sont des commerçants indépendants, les autres sont des entrepreneurs franchisés des quelque 80 enseignes partenaires.

Pourquoi faire appel à IMPACT Local pour ouvrir sa franchise

Les entrepreneurs souhaitant se lancer ou reprendre une franchise sont bien souvent freinés dans leur projet par le montant de l’apport personnel nécessaire à l’obtention d’un financement bancaire. Celui-ci représente généralement entre 30 et 40 % de l'investissement total. Pour répondre à cette problématique, IMPACT Local propose une solution de financement qui permet de compléter l'apport des porteurs de projet. Comme l’explique Sylvain Moineau, « IMPACT Local est un outil de financement qui a la particularité d’être considéré par les banques comme un quasi-fonds propre. Cela a la valeur d’un apport ».

Le soutien financier d’IMPACT Local permet ainsi de compléter un apport personnel qui serait insuffisant pour prétendre à l’obtention d’un financement bancaire. Sylvain Moineau rappelle l'importance de la constitution d'un apport personnel, fondamental dans tout projet entrepreneurial. « La base, c’est d’abord de réunir son épargne personnelle. Ensuite, faire appel à la ‘Love Money’, c’est-à-dire la famille ou les amis. La troisième étape est de solliciter un prêt d’honneur auprès du Réseau Initiative », précise-t-il. 

Concrètement, IMPACT Local peut proposer un prêt obligataire allant de 40.000€ à 2.000.000€. Ce prêt est remboursable in fine, c'est-à-dire que le capital est à rembourser en un seul versement, une fois le prêt bancaire principal intégralement soldé. Le taux d'intérêt annuel est fixé à 9,5%, payable trimestriellement. En outre, les emprunteurs doivent s'acquitter de frais de dossier s'élevant à 2 % du montant du prêt. Ce dispositif de financement est spécialement conçu pour offrir aux entrepreneurs un levier supplémentaire, facilitant la réalisation de leurs projets d'entreprise.

Quels critères pour bénéficier du soutien d’IMPACT Local ?

IMPACT Local s'adresse aussi bien aux nouveaux entrepreneurs qu'aux franchisés déjà implantés, qu'ils souhaitent créer une entreprise, reprendre une activité existante ou faire évoluer leur entreprise actuelle. 

Au-delà de l’emplacement du commerce, qui doit être situé en zones prioritaires, les critères étudiés par IMPACT Local pour financer un projet sont similaires à ceux habituellement utilisés par les institutions financières pour évaluer un projet de franchise. Sylvain Moineau évoque :

• « le sujet humain : est-ce que le projet correspond à la maturité et à l'expérience de l'entrepreneur ;
• un sujet sur le projet en lui-même : la superficie, le prix d'achat du fonds de commerce, l'emplacement ; 
• et un sujet sur l'enseigne : son ancienneté et la conviction sur son modèle. »

Les apports d’IMPACT Local au-delà de la question financière

Pour les entrepreneurs, le bénéfice de faire appel à IMPACT Local va bien au-delà des seules questions financières. Sylvain Moineau rappelle qu’en six ans d’existence, IMPACT Local a déjà participé au « financement de 350 projets avec 80 enseignes différentes ». Il explique que cette expérience « permet de donner à l'entrepreneur les bonnes pratiques, les personnes à rencontrer, les choses à faire dans le bon ordre ». 

Pour illustrer la réussite de cette approche, il évoque l’exemple d’anciens salariés des réseaux Le Jardin des Fleurs et Quick, qui ont fait appel à IMPACT Local pour financer leur projet de devenir eux-mêmes patrons franchisés. C’est le cas d’Aurélie Fréval qui a été salariée du magasin Le Jardin des Fleurs de Chambéry pendant 17 ans. En 2019, accompagnée par son réseau et IMPACT Local, elle a saisi l’opportunité de reprendre à son compte Le jardin des Fleurs d’Aix-les-Bains.

IMPACT Local fait partie des solutions qui se présentent aux porteurs de projet ayant la volonté et les compétences, mais pas suffisamment de fonds pour se lancer dans l’entrepreneuriat. Découvrez également huit autres dispositifs de financement pour lancer votre activité en franchise.