Comment financer sa franchise étape par étape

• Comprendre les données financières de la création en franchise
  • L'apport personnel
  • L'investissement global
  • Le droit d'entrée
  • Les redevances périodiques ou royalties
• Constituer son apport personnel
  • Love money
  • Aides pour entrepreneurs et prêts d'honneur
  • Crowdfunding
• Obtenir un financement bancaire
  • Business plan
  • Garanties demandées par les banques
• Se faire accompagner pour réussir sa demande de financements

Comprendre les données financières de la création en franchise

Comprendre les données financières de la création d'une franchise est une étape clé dans le processus de création d'entreprise en franchise. Pour cela, il est important de se familiariser avec les termes spécifiques à la franchise et de bien comprendre la nature des différents coûts associés.

L'apport personnel

L'apport personnel est le montant minimum que doit disposer le candidat à la franchise pour intégrer un réseau de franchise. Il s'agit généralement de ses économies personnelles. Que ce soit en franchise ou hors réseau, il est illusoire de prétendre créer une entreprise sans apport personnel. D'une part, engager ses fonds propres dans son projet est une prise de risque qui démontre son implication dans le projet, aussi bien auprès du franchiseur que des organismes de prêts ou autres partenaires potentiels.

L'apport personnel est indispensable pour obtenir un prêt bancaire. Pour étudier une demande de prêt pour une création d'entreprise, les banques exigent en effet un apport personnel représentant au minimum le tiers de l'investissement total, idéalement 35 ou 40 %, voire davantage, notamment dans le secteur des services.

L'investissement global

L'investissement global représente le coût total du projet, comprenant :

• le droit d'entrée,
• le coût de la formation initiale s'il n'est pas compris dans le droit d'entrée,
• le stock initial,
• le matériel,
• le mobilier,
• l'informatique,
• etc.

Il doit également intégrer le besoin en fonds de roulement (BFR), indispensable pour combler les décalages de trésorerie. Attention à bien s'informer auprès du franchiseur sur les coûts compris dans l'investissement global annoncé. Difficilement estimables en fonction du lieu d'implantation, les frais d'acquisition du droit au bail ou du local et les travaux d'agencement n'en font souvent pas partie. L'investissement global est généralement couvert par l'apport personnel et le prêt bancaire.

Le droit d'entrée

Le droit d'entrée, également appelé redevance initiale forfaitaire (RIF), est une somme forfaitaire versée par le franchisé au franchiseur, destinée à couvrir les coûts de développement du réseau et les frais engagés par le franchiseur dans le recrutement et l'intégration des franchisés. Le montant du droit d'entrée ainsi que les contreparties auxquelles il donne droit (transmission du savoir-faire, assistance et formation initiale, etc.) sont précisés au contrat et avant cela, dans le Document d'Information Précontractuel (DIP).

Le droit d'entrée est habituellement exigible à la signature du contrat et parfois lors de son renouvellement ou lors de l'ouverture d'un second établissement. Il peut être négocié.

Les redevances périodiques ou royalties

Les redevances périodiques ou royalties sont exigibles périodiquement, généralement mensuellement. Elles consistent à couvrir les frais engagés par le réseau pour la mise en place de services aux franchisés en cours de contrat (animation de réseau, veille juridique, R&D, formation continue, centrale d'achat, etc.). Aux redevances périodiques s'ajoute parfois une redevance publicitaire, qui est spécifique. Elle s'apparente à une sorte de cagnotte alimentée par les franchisés pour mutualiser les frais de communication de l’enseigne au niveau national.

Le montant des redevances périodiques et de la redevance publicitaire est le plus souvent proportionnel au chiffre d’affaires réalisé par le franchisé mais peut aussi être forfaitaire. Si le droit d’entrée fait partie intégrante de l’investissement global, les redevances sont considérées comme des frais de fonctionnement et n’entrent donc pas en compte dans le plan de financement de sa création d’entreprise en franchise.

Constituer son apport personnel

La constitution de l'apport personnel est la première étape du financement de la création d'entreprise en franchise. Comme évoqué précédemment, il s'agit du montant minimum dont doit disposer le candidat pour prétendre intégrer un réseau de franchise. L'apport personnel doit généralement représenter un tiers de l'investissement total du projet, bien que cela puisse varier selon les banques et les projets. 

L'apport personnel est principalement constitué de ses capitaux propres (livret A, plan d'épargne en action, livret d'épargne entreprise, plan d'épargne logement, etc.). Cependant, il existe différentes manières de booster un apport personnel insuffisant. Il est possible d'avoir recours à la love money qui consiste à solliciter ses proches et connaissances pour qu'ils investissent dans l'entreprise, sous forme de don ou par une prise de participation au capital.

Les futurs franchisés peuvent également bénéficier de différentes aides pour entrepreneurs et prêts d'honneur, tels que :

• les dispositifs d'accompagnement à la création d'entreprise des Régions,
• les prêts d'honneur accordés par Réseau Entreprendre, France Active, Initiative France et l'Adie,
• les solutions proposées par Bpifrance,
• le dispositif Pôle Emploi ARCE,
• les prêts obligataires comme ceux accordés par Monte ta Franchise,
• les dotations de concours dédiés à la création d'entreprise,
• etc.

Le crowdfunding ou financement participatif, la franchise participative, le leasing et le crédit-bail peuvent également être étudiés pour diminuer l'investissement global et donc le montant de l'apport personnel.

Obtenir un financement bancaire

Le financement bancaire est souvent une étape cruciale pour permettre à un entrepreneur de créer son entreprise en franchise. Toutefois, il peut être difficile d'obtenir un prêt professionnel auprès d'une banque, car ces prêts sont considérés comme plus risqués que les prêts personnels. Pour obtenir un financement bancaire, il est important de présenter un dossier solide et bien préparé qui rassurera la banque sur la viabilité de votre projet. La qualité de votre dossier et de votre profil d'entrepreneur seront déterminants pour convaincre la banque d'accorder un prêt.

Il est essentiel de convaincre son conseiller bancaire en lui donnant les arguments pour défendre votre projet. Les banques sont sensibles à la qualité du dossier mais aussi, peut-être même davantage, au profil de l'entrepreneur et à son implication dans le projet. Il convient donc, au-delà d'avoir un apport personnel suffisant, de bien intégrer les tenants et aboutissants du projet. Il faut être en mesure de pouvoir démontrer sa bonne connaissance du marché, de l'activité mais aussi du système de la franchise et du réseau avec lequel on souhaite s'engager.

En plus de l'apport personnel, les banques demandent souvent d'autres garanties, comme le nantissement du fonds de commerce, une caution personnelle ou une garantie bancaire d'un organisme de cautionnement. Ces garanties sont importantes pour rassurer la banque sur la capacité de l'entrepreneur à rembourser le prêt.

Le dossier de financement doit être clair et complet, et doit contenir toutes les informations pertinentes pour permettre à la banque d'évaluer le projet. Le business plan, qui comprend une étude de marché, un plan de financement et des prévisions financières, est particulièrement important. Il est également important de présenter le réseau de franchise, le projet lui-même, la situation du local, les plans et les devis de travaux d'aménagement, ainsi que toute autre information pertinente.

Obtenir un financement bancaire peut être difficile, mais il est possible de maximiser ses chances de succès en préparant un dossier solide et en choisissant une banque qui a l'expérience de financer des projets de création d'entreprise en franchise.

Se faire accompagner pour réussir sa demande de financements

Enfin, il est recommandé de se faire accompagner dans sa recherche de financement professionnel pour sa création d'entreprise en franchise. En effet, le dossier de demande de financement doit être particulièrement soigné et présenter un projet solide et viable pour convaincre les banques d'accorder un prêt. Il est donc plus que conseillé de se faire aider par un expert-comptable, un courtier spécialisé ou son franchiseur pour optimiser les coûts du crédit et se prémunir de mauvaises surprises en cas de défaillance dans le remboursement.

La plupart des réseaux proposent un accompagnement à la recherche de financements. Certains disposent de partenariats avec des établissements bancaires, des experts-comptables ou des courtiers spécialisés dans le financement professionnel. Cette question de la recherche de financements fait partie des sujets à aborder impérativement avant même de s’engager avec un réseau.

En résumé, le financement d'une création d'entreprise en franchise peut sembler complexe, mais il est tout à fait réalisable si vous êtes bien informé, bien préparé et bien accompagné. En suivant les étapes décrites dans cet article, vous serez en mesure de réussir le financement de votre projet et de concrétiser votre rêve d'entrepreneur en franchise.